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《对话·县委书记面对面》第十四期,聚焦夹江民营企业融资难融资贵问题

信息来源: 发布时间:2019-07-17
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主持人

答群众疑问解百姓难题,观众朋友您好,您正在收看的是夹江电视台播出的《对话?县委书记面对面》栏目,我是主持人唐菲,今天做客我们演播室的有中共夹江县委书记龚德勤,龚书记欢迎您。夹江县金融工作局局长宋斌,宋局长欢迎您,中国人民银行夹江县支行行长简洁。简行长欢迎您。我们这一期的话题是,如何解决民营企业融资难、融资贵的问题。民营企业为我县经济发展作出了巨大的贡献,在去年的12月份召开了民营经济健康发展大会,表扬了部分优秀的民营企业,夹江县今后将如何创造良好的营商环境,来促进我们民营企业健康发展?我们请龚书记为大家介绍一下。

龚德勤

7月12日,省委召开了县域经济发展大会,省委书记彭清华彭书记在大会上讲,省委作出的一干多支思想拓展这些战略的落地主要靠县域经济的发展,靠民营经济来发展。这两个是省委、省政府作为经济发展的主要抓手,从我们县的情况来讲,县域经济的发展更是要依靠民营经济的发展,刚完成的第四次经济普查。我们县的民营经济基本情况是这样的。中小微企业是3622家,登记为个体工商户的17007家,对我们只有35万人口的一个小县来讲,这个份额比较大。从我们经济总量的构成情况来看,我们80%以上都是由民营经济来提供的产值,我们的就业90%以上都是由民营经济来提供的就业岗位,所以从夹江情况来看,民营经济发展得好,我们县域经济发展好,民营经济出现了波折,我们县域经济肯定就会遇到风险。那么发展好民营经济,支持好民营经济发展那是县委政府最重要的、摆在当前最急迫的一件大事,那么怎么样给他们创造良好的环境呢?我们县委政府从几个方面来考虑,第一,加强对这项工作的领导。第二,为民营经济的发展创造良好的外部环境,包括我们的政务服务环境。这次我们提出“1+4”的目标,其中有一个目标就是要争创成都平原经济区营商环境第一县,那这第一县是靠谁来说?是靠我们民营企业自身的体会来感受,我们能不能做到这一点。第三就在民营企业发展的一些关键资源因素上给予帮助,比如今天我们这一期主题讨论的融资难、融资贵的问题,希望能够搭建一些平台,出台一些措施来让民营企业这些关键性的资源因素得到解决,所以准备从这几个方面来着力。

主持人

好,龚书记,我们都知道企业在发展的过程当中融资是一大难题。我县的一些民营企业他们在发展的过程当中是什么样的一些原因形成的融资难、融资贵的问题呢?

龚德勤

民营经济融资难、融资贵这个问题说了很多年,解决的办法中央省市包括我们县也说了很多。但是民营经济我们这些企业、个体工商户他们体会不是很深,感觉这些措施跟他们的经营发展、融资联系客观讲也不是很大,那么为什么出现这个情况呢?我觉得从两个方面来讲,第一个方面是从我们民营经济自身来找原因,就是为什么我们民营经济在银行去贷不上款,首先我觉得我们的民营经济它的自身管理在规范上存在一定的问题,我们一些小微企业基本上没有建账,税务澳门赌场,澳门老葡京官网银行它这些澳门赌场,澳门老葡京官网的监管,特别是银行澳门赌场,澳门老葡京官网贷款你的财务不健全银行不知道你的经营情况,他怎么可能把钱贷给你。第二就是我们的民营企业都处于小微这样一个水平,自身形成了固定资产,自己的能够可抵押的资产有限,所以满足银行抵押的条件满足不了。第三小微企业最大的一个问题,经营风险,可能上半年它活得很好下半年因为经营管理不善或者经营者自身出现了问题它就丧失了信用,我跟银行贷款这信用没有了,你在其他任何银行都贷不了。第四就是我们这些小微企业因为规模小、不规范,它间接融资比如发债上市都没有可能。那么现在他们靠什么来维持来运行?靠民间借贷、民间信用,在社会上互相拆借资金来保持它的发展。所以这也是我们夹江民营企业发展到今天一大特色,这是从我们企业这方面来看大体上有这几个方面的原因。那么从银行的角度来看,待会简行长要回答这个问题,因为从银行的角度银行它也是企业,银行的钱也不是银行自己的,都是我们企业自然人存在银行的存款,然后再变成贷款。那么银行要对存款的安全负责,并且要实现它保值增值,所以它在选择投放对象的时候,它一定要选择最安全的对象,没有风险的对象去投放。而刚才我讲我们民营企业前面有这么多风险,那银行敢不敢投?他不敢投。所以民营企业想贷,银行也不能够放宽条件贷给民营企业,我们做的比较好的民营企业它的融资就没有问题,比如说我们一些大的民营企业银行还主动上门来服务,主要是针对一些小微的这些民营企业,对它们来讲融资难、融资贵这些方面的原因。

主持人

好,龚书记。我县的哪一些行业或者说一些民营企业容易出现这种融资贵、融资难的问题?

龚德勤

从我们县的产业发展情况来看,陶瓷是我们的主要的产业,后来我们县委政府确定了另外几个方面的产业,茶叶加工、书画纸的加工,还有我们食品的这些加工。经营加工这些链条,那么在陶瓷行业以这个行业来举例我们做得很好的陶瓷企业它融资并不难。我们银行并没有因为它是陶瓷国家不是鼓励的行业而不贷款支持它,我们去年退城入园的几家企业都得到了银行的支持,我们农行、信用社都给予了大笔的资金的支持,那么主要是对陶瓷企业的中低端配套的这些企业它在银行去获得贷款就比较难,刚才我分析了前面的原因,从我们茶叶企业来看茶产业是县委政府抓的全县最大的一个农副产品的加工。主要是粗制茶这些作坊这个类别的小微企业它贷款比较难,没有厂房、工人也是周边的邻居,请几个工人,生产茶叶的品牌也没有,所以风险也很大,这些比较难。还有农村里面的种殖户、养殖户、城里面的个体工商户,这贷款都是因为抵押不足,在银行的信用不足。这样导致我们这些领域的贷款存在问题,需要去解决它。

主持人

民营企业和小微企业是吸纳就业的主力军。在促进就业和保持就业局势稳定方面具有重要的意义,在解决融资问题上是否会与“去杠杆”还有“防风险”这些政策相冲突。

龚德勤

这个应该不会有冲突,国家“去杠杆”是对那种僵尸企业,不能占用了大量的银行资源而又产生不了税收,产生不了社会财富的企业来讲,他要“去杠杆”他要去产能,对于小微企业因为适合于这片土地,它能够发展成长到今天,能够解决当地的人的就业,它有旺盛的生命力,所以这两个方面并不冲突。那么像夹江的县域经济的发展最大的特点不是大的企业来支撑县域经济,恰恰是这一部分中小微企业来支撑县域经济,无论是财政的税收,还是解决全县老百姓的就业和增加老百姓的收入,这些小微企业功不可没。所以国家出台这些政策并不是针对它们去调控,相反这次全省县域经济发展大会要求每一个县抓住自己的特色产业,把自己的特色优势要转化为市场的优势,我们夹江最大的优势就是小微企业众多,这就是我们最大的特色最大的优势。

主持人

好,谢谢龚书记。中小企业特别是微小企业他们经营的风险也相对较大,我们在这个节目开始之前也进行过一些采访和了解。在采访过程当中我们也听到一些企业的一些想法,包括一些建议。我们一起来看一下采访视频。刚刚我们通过采访视频我们了解到这部分的企业他们有提出资金的额度问题,然后还有还款的周期问题,另外还有手续办理的时长的问题,接下来请宋局长和简行长给大家介绍一下针对这些企业他们所提出的这样的一些想法可不可行,或者说怎么样来帮助他们呢?

宋斌

刚才我们看到的这四五家新型农业经营主体的贷款都是通过“农担贷”来办理的贷款。“农担贷”是2018年4月县委、县政府为了解决农村新型经营主体,就包括种养大户、农副产品加工企业等和农业相关的一二三产业融合方面的新型农业经营主体的贷款。当时引进“省农担”就是我们的政府、银行和省农担公司合作的一种贷款模式。它解决了一个什么问题?解决了农村没有有效的抵押物。通过三方合作成立风险补偿金的这种模式,给这些新型农业经营主体提供信誉贷款,这是一个大的前提背景。然后我注意到刚才在我们的采访中涉及额度的问题。因为我们“省农担”支持的重点是支小支微,他对我们县这一级的主要是在10万到200万之间。那么要解决这个问题也有两种办法:第一种就是按照两权抵押的贷款,那么农村可以用农村承包地的经营权和农村财产房屋所有权进行抵押贷款,这是一种解决的方式;另外一种解决的方式,那么也可以采用“银企担”“银企担”也是农担的一种贷款方式,那么就需要企业按1:4的比例缴纳风险保证金,而且“银企担”的贷款的起止额度是2000万以上;比如说如果我们的新型农业经营主体需要贷款2000万,那么他就需要交200万的风险保证金,然后和银行和“省农担”来进行合作放贷,我想解释和宣传的就是农担的额度问题。然后在时间办理问题上,如果从我们的合作银行到新型农业经营主体进行净值调查、资产调查和偿还能力的调查完成以后,提交他们的调查报告到县农担,县农担开始初核、初核报市农担、市农担审核以后录入报省农担、省农担通过审核然后授信放贷,一般来说应该是在七天左右。有两种情况可能影响它的办理流程的时间:第一种情况就是他自己的信誉有一些问题,那么就需要根据不同的情况来处理或者是通过我们的担保;然后另外一种情况就是他提供的贷款的额度和银行调查他的偿还能力相比较,他的偿还能力不足以覆盖他的申请额度。那么银行要求他提供反担保,所以说这要相关的手续和时间。第二澳门赌场,澳门老葡京官网贷款的使用的周期问题。这个问题其实在农担,有一年期的贷款、两年期的和三年期的贷款。我记得刚刚“省农担”推出了柠檬贷还是九年期的,那么这个就需要在对新型农业经营主体这一方面加强宣传,而不是仅仅他们所了解的只有一年期的,这是我们下一步工作需要做好的,视频上反映的三个问题现在金融工作局的角度,我想应该是下一步加强宣传。

主持人

夹江县除了是工业大县也是农业大县,那么做这个农业的挺多,像做农场做农旅的。那么对于这一类企业的话会有一些什么样的一些建议呢?

宋斌

2018年4月到现在,县委、县政府对于解决小微或者是涉农的这一块贷款花了大力气,比如刚才介绍到的引进了“省农担”公司,它就是从一种抵押到一种信誉贷款。我们的财政按放贷的比例1:10匹配了风险补偿金,比如说现在的“省农担”,在全县的涉农主体的贷款余额是1.8个亿,那么我夹江县财政就要匹配1800万的风险补偿金而且这一个是到现在为止,比如说在重点支持的行业茶叶这一块,贷款余额是108000000,应该说有力地支持了茶叶的发展。这是第一块,然后另外一块县委、县政府在去年11月份也专门开发成立普惠金融平台,普惠金融平台到现在为止有九家银行入驻,入驻了76个金融产品,简单地说普惠金融平台就是一种普惠超市。那么有贷款需求不仅是农业主体,其他经营主体也可以通过电脑pc端然后上网,再浏览不同的银行,这76个金融产品有没有自己适合的或自己觉得就是贷款利率、信贷政策各个方面,自己比较喜欢的可以进行选择,解决了一个信息不对称的问题包括农业,我想这两块是做的比较多的,而且另外一个普惠金融平台在服务的时候还开展线下的服务活动,到现在为止普惠金融平台的线下服务开展了30多场,600多家企业都进行了相关的宣传就包括我们的企业的建设,包括刚才书记提到的财务制度内控制度,然后包括金融产品的推进也做了大量的工作。我想在解决农村企业这一块这是另外一个层面,我想说的就是在普惠这一块县上也很重视,在县委、县政府的指导上去年下半年和今年年初的时候农村信用联社对我们的8万多户农村主体全部进行了入户调查,然后对7万户进行了授信,这个就是在10万以下授信的,根据你的额度的话你可以不需要提供任何抵押直接进行申请贷款。

主持人

刚刚宋局长也介绍地比较详细,县委、县政府这方面,宋局长给出了一些建议包括一些措施。从金融方面请简行长给大家介绍一下。

简洁

金融方面在解决民营企业的融资难融资贵方面主要从这几个方面。一个通过运用多种的货币政策工具来支持金融机构来加大对民营和小微的支持,我们夹江联社一家机构降低存款准备金率一个点,它就可以释放资金就是8000多万;然后还有支农再贷款,对我们辖区的昆仑村镇银行,就一个机构我们可以发放支农再贷款5000万,还有还有其他工具比如再贴现,那么辖区的机构如果它持有贴现了的1000万以下的小微企业的这种票据都可以到人民银行进行再兑现,然后就可以获取央行的低息的资金然后增强他们支持小微支持民营的力度这是一个方面;第二个方面就说从政策上是加强对信贷政策的这种传导和评估那么会要求所有的金融机构要落实澳门赌场,澳门老葡京官网金融支持小微企业的一系列的这种政策,这种政策这些年是很多的我们对金融机构的所有的贷款和它的利率都是进行了定期的监测的,然后会对它的信贷投向进行评估,然后根据它的评估掌握我们金融机构在支持小微支持民营的这方面的情况然后督促他们落实相关的政策;第三个方面就是我们还引导所有的金融机构要不断的创新它的金融产品提升它的金融服务,满足民营小微的这种需求,要根据这种当地的这种企业的融资需求创新它的产品,要根据他们的需要周期性的需要、临时性的需要或者周转性的需要去创新产品,服务于这种民营企业,同时也要在他们内部机制上进行完善,要主动地挖掘培育这种小微民营企业,而且还要提高对他们贷款需求的响应这种速度和提高他们的放贷的这种效率满足我们的所有的民营企业小微企业的金融需要这几个方面。

主持人

刚刚我们龚书记也为大家分析了我县在这些中小微企业他们融资方面的一些问题所形成的原因,那么除了县委、县政府这方面的一些发力以外包括金融这边的一些政策以外,作为中小微企业他们自身需要怎么做,也请龚书记给大家介绍一下。

龚德勤

刚才我讲了小微企业为什么贷不了款或者说贷了款利率很高,业主讲他贷了一分多,核心问题是什么问题?就是信用问题,信用比黄金更重要,在这里提醒全县所有的小微企业,包括公民,刚才宋局长讲,信用联社给8万多农户,核定下来只给7万多授了信,你有在10万块额度内,你可以到信用社去贷款,那还有一万多户没有,什么原因呢?那就是他因为信用问题,这个信用不仅仅是你借款的信用,包括你遵纪守法的情况,方方面面,对你的家庭,对你个人的综合评估,如果我们不正视这个问题,县委政府给你搭建再好的平台,你用不了,门槛进不了,所以我们现在夹江的中小微企业,个体工商户现在贷不了款,首先看一看自己,我们哪些方面需要去把它完善好,第一个事情做生意你肯定要建一个账,账都没有核算,那银行评估调查,怎么来说明做这个生意是赚钱还是亏呢?如果是亏了,那银行怎么会借钱给你,所以第一个事,建账目要真实,财务制度是企业最根本最关键的制度,所以希望能够在这方面,小微企业全县的所有的公民,牢牢把个人信用底线守住。今后对这种进入黑名单没有信用的人,不但银行贷不了款,高铁、飞机、出国、子女上学、当兵都不行。那么在这个基础之上,我们把自己的信用做好的基础之上,刚才宋局长介绍了,我们现在有两个平台,县委政府建了两个平台。一个是去年4月10号建的,省农担公司的“政银担”平台,主要是对涉农的这部分小微企业联系合作社,还有种子大户解决他们融资难、融资贵的问题,刚才有几家(企业)已经用了贷款额度,他有体会,现在那个额度,可能是全省最大的一个县,一年多的时间,比很多县后做,很多县做了两三年,但是大体上我们后做做成了全省第一;第二个就是普惠金融平台,把全县所有的小微企业都融入到这个平台,所有的银行、保险公司、担保公司也在这个平台上。政府搭建这个平台的目的就是双方撮合,一方面看银行能够提供什么样的信贷产品,利率是不是最低;另外一方面银行也在平台上看,个体工商户的小微企业信用等级怎么样。因为有个制度设计的,要把所有入驻平台的小微企业、个体工商户分类定级,比如参照淘宝上买东西,五星级的就不用再做净值调查,也不需要抵押银行就直接可以给你授信,给你发放贷款,在网上就会撮合而成。你如果是一个星、两个星,肯定贷款时间长,审查的手续比较严格,甚至可能贷不了款。所以搭建这个平台以后,第一步解决双方了解的问题,银行了解企业的需求,企业了解银行的产品。在这个基础上,县委政府有针对性地出台一些担保的措施,鼓励发展的企业、行业。参照前面涉农的办法,我们也设立了一定的风险基金来跟银行一块来加强投放,解决小微企业发展问题。归结起来,凡是夹江县民营企业、民营经济,只要走正道讲诚信,一定不会有贷款难、贷款贵的问题。

主持人

龚书记您觉得解决民营企业,包括中小微的融资问题,对夹江县在县域经济的发展有什么样的意义。

龚德勤

刚才我已经讲了,我们80%以上是靠他们吃饭,他们发展好了那么就业好、税收好,经济总量也上得去,各方面生机勃勃。他们发展不好,县域经济就上不去,所以这个重要性对全县老百姓来讲,对县委政府来讲都是极端重要。特别是在省委、省政府要求加快县域经济发展这样一个大的背景下,怎么样实实在在地帮助他们解决这样一些问题,一步一步地把这些问题解决好,这是我们县委政府当前最重要的任务。一个企业发展没有资金的支持,靠自己的积累它就发展很慢,参与不了市场的竞争,也形成不了我们夹江的优势。

主持人

夹江县以前主要是做陶瓷,今后夹江县在经济方这个方向,包括企业主要会往哪些方向。

龚德勤

这次全省大会上讲,一个县全面去发展,每个方面都想成功不太可能。但是每一个县,抓住自己的特色的产业去发展,哪怕是原来传统产业,这也是县域经济发展之道。从夹江来看,这几大产业,陶瓷产业是全县吃饭的产业,那么这三年经过转型升级,特别是在陶瓷协会,一些领头企业的带领下,这个行业逐步在全国四大陶瓷产业当中,走到了领先的位置。它现在仍然是全县经济的半壁江山,也是县委政府要坚定不移支持发展的一个产业。第二个产业就是食品加工,食品加工重点放在茶产业上,其它食品加工业我们也支持,但是全县重点抓茶产业。县委政府提出来是“3511”的发展战略,到2020年30万亩基地,5万吨干茶,一百个亿的产值,一个亿的税收。现在确定的方向,就是建全国绿茶出口第一县,目标在哪里,“一带一路”的国家中亚国家。因为中亚国家对夹江县茶叶接受度很认可,我们有一家企业,现在到中亚那个地方,他们打开了市场,每个月有五个车皮直接从夹江发到乌兹别克斯坦。并且企业在那边也开始办厂发过去的原茶,然后分装成这个终端商品在那个地方销售,已经打开了这样一个市场。现在只需要把这个模式扩大,让澳门赌场,澳门老葡京官网的茶叶企业,都走向“一带一路”的国家。在绿茶出口第一县上,希望我们广大茶叶企业都来参与。这个产业我觉得是夹江县,最有竞争力的又一个产业。因为夹江我们除了30万亩。周边还有一百多万亩茶,能不能把周边的茶都吸引到夹江,通过夹江企业加工以后,出口到中亚国家去,达到100亿以上的企业。第三个产业纸的产业,夹江是中国书画纸之乡,也是千年纸乡。这个产业在后端怎么样跟旅游、跟游学、跟文创结合在一块实现又一个百亿产业,这也是现在正在谋划和推动的一个产业。那么这些产业的发展壮大,在全国去参与开展竞争,需要的主体就是民营经济。我们在这里也呼吁,在外闯荡成功的夹江籍的成功人士,无论是农民工还是老板还是技术人才,希望他们回乡来创业。在这些产业发展上,县委政府给他们提供支持,给他们搭建平台,然后共同来把这些产业,做成在全省全国乃至全球有竞争力的产业,最后实现造福一方老百姓的目标。

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